Nel post precedente ho introdotto i quattro punti su cui si basa il mio pensiero in materia di finanza personale con un obiettivo finale: a rich life!
Ora vediamo di approfondire alcuni concetti generali che renderanno subito chiaro che (quasi) chiunque ce la può fare!
Innanzitutto torno ancora una volta sul concetto di semplicità, perché è la parte che mi ha scioccato di più durante il cammino che ho intrapreso e che tuttora sto percorrendo, per sistemare la mia vita finanziaria.
Dico questo per due motivi: il primo è che nonostante mi sia sempre stato chiaro il concetto di risparmio e di mettere da parte qualcosa, non avevo mai capito quanto questo semplice gesto fosse importante e soprattutto quanto e come possa cambiare il percorso verso l’obiettivo dichiarato sopra.
Secondo perché negli investimenti mi sono sempre affidato ai consigli e alla consulenza della mia banca, per scoprire invece che il loro interesse non (sempre) corrispondeva al mio e soprattutto che bastano strumenti per nulla complicati, per avere un buon guadagno.
Quindi non solo quello che facevo non era corretto, ma l’alternativa era talmente semplice che mi fa incazzare non averla messa in pratica prima.
“Simple is the new sexy”
Certo, potrei dire che non conoscevo l’alternativa, quindi come facevo ad applicarla?
Scaviamo un pochino più a fondo però. Perché non la conoscevo?
Perché non mi ero mai informato, perché mi sono fidato di ciò che mi dicevano persone che mi stavano vendendo i loro prodotti, perché prima di questi ultimi due anni non avevo mai letto un libro o un blog di finanza e questo è stato l’errore più grande.
Sì voglio dirtelo subito: un fattore molto importante, forse il più importante, negli investimenti è il tempo, oltre a un po’ di culo ovviamente, ma quest’ultimo è una fattore che non si può controllare, quindi concentriamoci sul primo.
Più tempo hai a disposizione più sarà facile aumentare il proprio capitale, se hai meno di 30 anni significa che hai almeno 30 o 40 anni davanti a te per investire e questo significa che se investirai 100€ tutti i mesi per 35 anni alla fine potresti avere circa 342.000€! Certo bisogna considerare anche l’inflazione, le tasse e altri fattori, ma comincia a guadagnare 300.000€ (342.000 – (100 x 12 x 35)) risparmiando solo 100€ al mese, all’inflazione e alle tasse ci penserai dopo…
E per ottenere questo risultato cosa bisogna fare? Investire in strumenti complicati? Fare daily trading? Trovare la nuova Amazon in borsa?
Niente di tutto questo: probabilmente ti basterebbe comprare un ETF che replichi l’indice S&P 500 e saresti apposto. Quindi primo passo: fatti una cultura finanziaria il prima possibile, anche perché investire in materia di finanza personale significa investire in se stessi.
Non aspettare come ho fatto io e soprattutto comincia a risparmiare 100€ al mese 😉.
Inoltre ho parlato di 35 anni ma era solo per fare un esempio. Io non ho ancora a disposizione 35 anni di investimenti, però ho comunque iniziato il mio percorso e il concetto che voglio far passare è che in questo blog parlerò sempre di investimenti di lungo periodo (minimo 10, 15 anni, meglio 20 o 30).
Quindi se cerchi una soluzione d’investimento a breve termine, o una per duplicare in poco tempo i tuoi risparmi, o senza sopportare i rischi, o senza fare sacrifici, questo blog non fa per te.
Prima di continuare con questo articolo, faccio una piccola parentesi perché magari ti starai chiedendo da dove arrivino i numeri che ho riportato sopra o cosa sia un ETF. I numeri sono frutto di un ipotetico investimento che rende il 10% annuo lordo, un ETF è un tipo di fondo d’investimento che replica un indice, un indice è una misura statistica di un gruppo di dati e l’S&P 500 in particolare è l’indice che misura le performance delle 500 aziende statunitensi a maggiore capitalizzazione. Adesso ho cercato di utilizzare meno parole possibili giusto per fare un’introduzione, ma sono tutti concetti che approfondiremo prossimamente.
Vengo ora a uno dei temi principali che affronterò: la libertà finanziaria o indipendenza economica, o vivere di rendita, come preferisci chiamarla.
Da qui in avanti mi riferirò a questo concetto con “indipendenza finanziaria” o Financial Independence (FI).
Il concetto di FI è un concetto che merita sicuramente un post a parte, ma vediamo in poche parole in cosa consiste: se hai accumulato abbastanza ricchezza la cui rendita copre totalmente le tue spese e l’inflazione, allora sei finanziariamente indipendente, ossia non hai più bisogno di avere un lavoro che ti generi un’entrata.
Ora: l’indipendenza finanziaria è uguale per tutti?
Il concetto e la definizione sì, ma nella pratica è diversa per ciascuno di noi, perché l’indipendenza finanziaria così definita è un numero e più precisamente, è il numero che ci permette di ottenere quel risultato (non aver bisogno di un lavoro), che però dipende da quante sono le nostre spese. Se sono una persona che vive con 20.000€ all’anno, la ricchezza che dovrò accumulare per essere finanziariamente indipendente sarà sicuramente diversa da quella che dovrei accumulare se invece vivessi spendendo 50.000€ all’anno.
Quindi l’obiettivo è lo stesso ma le condizioni per arrivarci possono essere ben diverse e soprattutto non è detto che si riesca a raggiungerlo, io ad esempio dubito molto che ci riuscirò mai. Tuttavia se la FI è qualcosa che ti interessa, ti consiglio di intraprendere il percorso per raggiungerla, perché nel mentre migliorerai sicuramente la tua situazione finanziaria e anche se non riuscirai a vivere di rendita, è molto probabile che finirai con il non doverti più preoccupare dei soldi, che poi è il risultato che vorrei ottenere io 😉.
Finora ho parlato di soldi, ma cosa c’entrano con l’obiettivo che mi sono posto e per il quale ho iniziato questo cammino, ossia raggiungere una rich life?
Ovviamente il concetto di rich life è diverso per ognuno di noi e per quanto mi riguarda è l’intreccio tra minimalismo e soldi, in quanto l’indipendenza finanziaria non è solo non aver più bisogno di lavorare, ma è soprattutto la libertà che ne deriva, la libertà di avere tempo a disposizione per fare ciò che ci piace e che ci appassiona, la qual cosa potrebbe essere benissimo il lavoro che si sta facendo.
Il tempo è la nostra risorsa più importante, ma è anche l’unica che non possiamo meramente acquistare e che inesorabilmente decresce.
Una vita ricca dal punto di vista finanziario è, per me, non dovermi più preoccupare dei soldi, ossia i soldi non devono essere un impedimento quando faccio un’esperienza o un impedimento al raggiungimento della mia felicità.
Per questo motivo parlo di rich life e non solo di ricchezza economica: i soldi sono solo uno strumento, importantissimo, ma solo uno strumento.